¿Qué pasa si el departamento que pagas se cae en un terremoto?

Para la mayoría, comprar un departamento es una de las metas financieras y personales más importantes, ya que no solo significa el pago de cuotas de un crédito hipotecario, sino también la adquisición de un hogar propio y seguro. Sin embargo, Lima y el Perú son zonas sísmicas y es inevitable no pensar en un derrumbe inesperado. 

Por ello, probablemente ya has pensado en qué pasaría si el departamento que aún está en pago colapsa por un terremoto. En ÚtileInteresante.pe, te compartimos ciertos datos que debes conocer para actuar con estrategia ante una emergencia de tal magnitud.

¿Existe un seguro que respalde a tu departamento contra sismos?

Sí, lo primero que debes saber es que los créditos hipotecarios que otorgan los bancos deben incluir obligatoriamente una póliza de seguro contra todo riesgo o también llamado seguro multirriesgo. 

La arquitecta y diseñadora. Vanessa Sánchez explica que este seguro busca resguardar la infraestructura frente a desastres naturales, incendios o colapsos. Pero, es crucial revisar las cláusulas del contrato, es decir, la cobertura de tu póliza.

¿Por qué es importante conocer la cobertura de una póliza de seguro contra riesgos?

Si ocurre un desastre y el edificio colapsa por completo, el seguro se activa para liquidar la pérdida. En un escenario donde el inmueble queda en ruina total, lo más probable es que el banco se quede con el dinero de la indemnización.

Esto se debe a que la propiedad era la garantía del préstamo y aún tenías una deuda que estabas amortizando. Es decir, el seguro cancela tu deuda pendiente con el banco, pero la edificación se ha perdido por completo.

Por ende, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) e instituciones del sector financiero recomiendan siempre consultar si tu seguro cubre únicamente el valor adeudado o si tiene una suma asegurada por el valor de reconstrucción comercial, protegiendo también el patrimonio del propietario.

¿Quién es dueño del terreno si el edificio se cae?

Si el departamento físicamente desapareció, no significa que te quedas sin nada. Por el contrario, sigues siendo copropietario del terreno sobre el cual se erigía el edificio.

Sánchez señala que cada departamento tiene asignado un porcentaje de participación sobre los bienes comunes y la propiedad matriz (el suelo), por ende, se distribuye de la siguiente forma, por ejemplo:

"Un propietario de un departamento de tres dormitorios o con dos cocheras va a tener un mayor porcentaje que tú, si tienes un departamento de un dormitorio, sin cochera y sin depósito. Todos los propietarios pasan a ser dueños de la propiedad matriz en la medida del porcentaje que les corresponda", precisa la especialista.

¿Cuál es el papel de la Junta de Propietarios?

Una vez superada la emergencia, entra en juego la Junta de Propietarios. Todos los dueños de los departamentos que conformaban el edificio deben reunirse para evaluar el futuro del lote matriz y tomar decisión entre dos probables opciones:

• Volver a construir: Reorganizarse para gestionar un nuevo proyecto inmobiliario financiándolo mediante los seguros cobrados o capital propio, y conservando las participaciones originales.
• Vender el terreno: Poner en venta el terreno a una constructora o inversionista y repartir el dinero obtenido entre todos los propietarios, respetando estrictamente el porcentaje que a cada uno le correspondía sobre la matriz.
   

¿Y qué pasa si un vecino no quiere vender?

En la práctica, lograr un consenso entre decenas de familias puede ser complejo. Si uno de los copropietarios se niega a vender el terreno o a acordar la reconstrucción, la vía administrativa no procede y se debe acudir a instancias legales.

Expertos señalan que en este proceso es necesario solicitar asesoría legal especializada para salvaguardar el valor de tu cuota de terreno.

Recomendaciones para proteger tu departamento ante un sismo

• Revisa tu póliza actual: Pide a tu banco o aseguradora la copia completa de las condiciones particulares del seguro multirriesgo.
• Solicita endoso si lo prefieres: Puedes contratar tu propio seguro con una compañía privada ajena al banco si esta ofrece mejores coberturas para tu vivienda. Solo recuerda que debe cumplir con las exigencias mínimas del crédito.
• Mantén tu junta de propietarios activa: Tener la Junta de Propietarios debidamente independizada e inscrita en los registros públicos facilita enormemente cualquier trámite legal o cobro de seguros ante una eventualidad.