AFP: Todo lo que debes saber sobre tu fondo para jubilación

Tras la publicación del reglamento realizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), desde el 20 de mayo los afiliados pueden iniciar la solicitud para el desembolso

¿Cuáles son las diferencias entre AFP y ONP? (Portada: ÚtileInterasante.pe)
¿Cuáles son las diferencias entre AFP y ONP? (Portada: ÚtileInterasante.pe)

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó el reglamento para el retiro de AFP 2024 de hasta 20 600 soles. Por ello, es importante que conozcas todos los detalles sobre cómo funcionan las entidades que administran el fondo de pensiones.

¿Qué es una AFP y cuál es su función en el Perú?

Se trata de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), las cuales fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) en Perú.

La función de las AFP es administrar el dinero de tu fondo, bajo la modalidad de cuentas personales, con el objetivo de generar ganancias a largo plazo. Estas entidades gestionan cuatro tipos de fondos:

  • Fondo 0 o Fondo de protección de capital
  • Fondo 1 o Fondo de preservación de capital
  • Fondo 2 o Fondo mixto
  • Fondo 3 o Fondo de apreciación del capital
     

Estas son las diferentes alternativas que tiene cada AFP para invertir tu dinero y tú puedes elegir la que mejor se acomode a tus expectativas y necesidades.

Ten en cuenta que si realizas aportes a una AFP, este se divide además en un porcentaje de comisión y otro para tus seguros. 

Tu fondo de pensión financiará el otorgamiento de beneficios, como pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

Las AFP gestionan cuatro tipos de Fondos. (Foto: Andina)
Las AFP gestionan cuatro tipos de Fondos. (Foto: Andina)

¿Cuántas AFP existen en el Perú y cuáles son?

La afiliación a una AFP representa el acto por el cual un trabajador se incorpora al Sistema Privado de Pensiones (SPP). En el Perú, actualmente, funcionan cuatro entidades: 

  • AFP HABITAT
  • AFP INTEGRA
  • PRIMA AFP
  • PROFUTURO AFP
     

AFP Integra

AFP Integra fue fundada el 19 de mayo de 1993 y cuenta con más de 4 millones de afiliados. Desde el año 2011 cuentan con el respaldo de SURA, líder en seguros, ahorro e inversión de Latinoamérica, y cuenta con más de 75 años de experiencia. 

Beneficios AFP Integra

  • Es la AFP con la comisión sobre el fondo más baja del mercado: 0.78% anual de tu fondo y 0% de comisión sobre tu sueldo.
  • Su comisión es una de las más pequeñas del mercado (0.78% sobre el fondo), solo pagas 65 céntimos por cada 1000 soles de ahorro en un fondo de pensión.
  • Descuenta menos que la ONP, un 11.70% sobre tu sueldo en comparación del 13%. 
  • Cuenta con tres fondos y puedes ser parte del fondo 2 que tiene la mejor rentabilidad (10.27%). 
  • Puedes retirar hasta el 25% de tu fondo para pagar la cuota inicial o amortizar el crédito hipotecario de tu primer departamento.
  • Puedes optar por retirar hasta el 95.5% de tu fondo a la edad de jubilación.
     

¿Cómo revisar mi estado de cuenta en AFP Integra?

Ingresa a este enlace de su página web y escribe tu número de DNI y contraseña. En el caso de no contar con un usuario o que hayas olvidado la contraseña, la plataforma te indicará qué acción realizar. 

También puedes revisar el estado de cuenta AFP Integra desde la aplicación móvil, el cual se encuentra disponible en Google Play y App Store.

Si quieres recibir información sobre tus movimientos y rentabilidad acumulada a tu correo electrónico, puedes hacerlo con la opción de suscripción.

Revisar estado de cuenta en AFP Integra. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Revisar estado de cuenta en AFP Integra. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

¿Cómo contactar con AFP Integra?

Si deseas contactarte con AFP Integra, ya sea para realizar trámites o consultas, puedes comunicarte por estas cuatro vías:

  • A través de WhatsApp al 981 256 475
  • Chatear con un asesor digital por web o redes sociales
  • Enviar un correo electrónico mediante este enlace
  • Llamar al  01 513 5050 o al 0800 40 110 en provincias
     

Horario de atención y ubicación

Puedes acercarte presencialmente a una de las agencias de AFP Integra en Lima y regiones, de lunes a jueves de 9:00 a.m. a 6:00 p.m. y viernes de 8:00 a.m. a 2:00 p.m.

  • Lima: Av. Canaval y Moreyra 540, San Isidro
  • Arequipa: Urb. Los cedros F-16, Yanahuara (Av. José Abelardo Quiñones)
  • Cusco: Av. De la Cultura 1907 - C, Urb. Magisterio
  • Piura: Av. Ramon Mujica 124, Urb. El Chipe
  • Tacna: Calle Apurímac 209
  • Huancayo: Jr. Loreto 426
  • Cajamarca: Pasaje San Martín 358
  • Chiclayo: Av. Libertad 238, Urb. Santa Victoria
  • Chimbote: Av. Bolognesi 369
  • Ica: Av. San Martín 1390, San Isidro
     

AFP Habitat

Administradora de fondos de pensiones de 13 años y con más de un millón de afiliados. Cuentan con el respaldo de la casa matriz AFP Habitat Chile, además pertenecen al grupo económico chileno Inversiones la Construcción.

Beneficios AFP Habitat

  • AFP líder en rentabilidad en el Fondo 1, 2 y 3.
  • Ofrecen a los afiliados la menor comisión por flujo del mercado y la tercera menor comisión mixta.
  • Cuatro opciones de tipo de fondo, dependiendo del nivel de riesgo que desees asumir para tus inversiones.
  • El 25% de tu fondo de pensión ahorrado puede ser usado para pagar la cuota inicial o amortizar un préstamo hipotecario para primera vivienda.
  • Al jubilarte, puedes optar por recibir pensión de jubilación o retirar hasta el 95.5% de tu fondo. Asimismo, contarás con una cobertura de salud en ESSALUD con el 4.5% de tu fondo.
     

¿Cómo revisar mi estado de cuenta en AFP Habitat?

Ingresa "Mi Habitat Digital", una plataforma para hacer operaciones online las 24 horas del día. Luego, coloca tu DNI y clave web. También podrás generar o recuperar tu cuenta, en caso no sepas cómo acceder.

De esta manera, verás tus estados de cuenta, movimientos o incluso podrás descargar tu certificado de afiliación.

Revisar estado de cuenta en AFP Habitat. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Revisar estado de cuenta en AFP Habitat. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

¿Cómo contactar con AFP Habitat?

Si necesitas contactarte con AFP Habitat, puedes hacerlo a través de cinco opciones diferentes:

  • Escribir al número de WhatsApp (+51) 981211004
  • Mediante el Chatbot Habi en página web o el inbox de Facebook o Instagram
  • Llamar al  01 230 2200 o al 0801 14 224 en provincias
  • En la plataforma de Reclamos (este enlace)
     

Horario de atención y ubicación

Puedes acercarte presencialmente a una de las siguientes agencias de AFP Habitat en Lima y regiones.

  • Lima: Calle Las Palmeras 385, Torre Azul. San Isidro, de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m.
  • Trujillo: C.C. Mall Plaza Av. América Oeste 750. Local 1013. Urbanización el Ingenio, Trujillo - La Libertad, de lunes a sábado de 10:00 a.m. a 6:00 p.m.
  • Piura: C.C. Open Plaza, Av. Andrés Avelino Cáceres 147, Local 109. Urb. Miraflores, Castilla - Piura, de lunes a viernes de 10:00 a.m. a 8:00 p.m
  • Arequipa: Av. Ejército N° 1009, Centro Comercial Real Plaza, Distrito de Cayma, de lunes a viernes de 10:00 a.m. a 8:00 p.m
     

Prima AFP 

Administradora privada de fondos de pensiones fundada en el año 2005. Cuenta con el respaldo del Grupo Crédito, un grupo financiero líder en Perú que tiene más de 125 años de experiencia.

Beneficios Prima AFP 

  • Crecimiento de rentabilidad en el último año (enero 2023 a enero 2024), siendo el Fondo 1 de 14.86%, el Fondo 2 de 8.98% y el Fondo 3 de 3.89%.
  • A partir del 1 de enero del 2024, la prima de seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio se reduce de 1.84% a 1.70%.
  • Los fondos están invertidos principalmente en acciones y bonos de empresas, en monedas fuertes estables como el dólar, euro y yen, además en países del extranjero como EE.UU., Japón y pertenecientes a Europa.
     

¿Cómo revisar mi estado de cuenta en AFP Prima?

Ingresa a este enlace y dale click en la opción de "Mi cuenta", introduce el número de DNI y contraseña. También podrás activar o registrar una cuenta, en caso de que no tengas una.

Tras ello, dirígete a “Mi fondo” y busca la opción “Estado de cuenta mensual”. Finalmente, deberás colocar el año, el mes y darle clic a “Descargar PDF”. Deberás ver una nueva ventana con el detalle de tus aportaciones.

Revisar estado de cuenta en Prima AFP. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Revisar estado de cuenta en Prima AFP. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

¿Cómo contactar con Prima AFP?

Para contactarte con Prima AFP, puedes acudir a cuatro opciones diferentes:

  • Agencia Virtual para trámites en miespacio.prima.com.pe
  • A través del Chat Web en su página
  • Mediante un correo electrónico al [email protected]
  • Al Fono Prima en Lima al (01) 615-7272 y en provincias al 0-801-18010
     

Horario de atención y ubicación

A continuación la lista de agencias a nivel nacional con atención al público. La atención es con previa cita llamando a Fono Prima. El horario de atención es de lunes a viernes de 9 a.m. a 5 p.m.

  • Lima: C. Chinchón 980, San Isidro
  • Arequipa: CI. Luna Pizarro 403 - 405 Vallecito
  • Cusco: Av. Micaela Bastidas 507 Wanchaq
     

AFP Profuturo

Profuturo AFP se fundó en 1993 para administrar fondos de inversión. Tiene 30 años de experiencia administrando fondos de pensiones y cuenta con más 1.7 millones de afiliados.

Asimismo, la entidad es parte del grupo Scotiabank, una de las instituciones financieras más sólidas a nivel mundial y que en Perú lo conforman además Banco Scotiabank, CrediScotia, Scotia Fondos y Scotia Bolsa.

Beneficios AFP Profuturo

  • La entidad tiene más de 30 años en el mercado y el respaldo del grupo Scotiabank.
  • Se realiza la cobranza de aportes y revisan el caso si es que el empleador no abona en tu cuenta para dar inicio a un proceso administrativo de cobranza y/o judicial.
  • Atención 100% personalizada, incluso a través de citas por videollamadas.
  • Toda tu información está en línea a través de la zona privada, donde puedes acceder a tu cuenta, actualizar datos, ver historial de movimientos, descargar estados de cuenta, entre otros.
  • Todos los trámites se pueden coordinar de forma digital mediante la agencia virtual de Profuturo. Podrás ingresar solicitudes y cargar documentos.
  • Como cliente, tienes acceso a descuentos y beneficios exclusivos en diversos restaurantes, hoteles, lugares de entretenimiento, tiendas de ropa y accesorios, entre otros retailers.
     

¿Cómo revisar mi estado de cuenta en Profuturo?

Entra a este enlace de su página web , o descarga la aplicación disponible en Google Play y App Store. Coloca tu documento de identidad para acceder al saldo de tu fondo y ver tu última aportación.

Revisar estado de cuenta en Profuturo AFP. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Revisar estado de cuenta en Profuturo AFP. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

¿Cómo contactar con AFP Profuturo?

Si deseas contactarte con AFP Profuturo, ya sea para realizar trámites o consultas, puedes comunicarte por estas cuatro vías:

  • Llamar al 391 3636 o al 0800 11434 en provincias, de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m.
  • A través de la agencia virtual en este enlace
  • En el chat de sus redes sociales como Facebook e Instagram
  • En la plataforma de experiencia digital Pro Futuro, según el tipo de trámite
     

Horario de atención y ubicación

Puedes acercarte presencialmente a una de las siguientes agencias de AFP Profuturo en Lima y regiones.

  • Agencia Lima: Calle Andrés Reyes 495, San Isidro, de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 3:00 p.m.
  • Agencia Arequipa: Urb. Valencia Mz. C Lote 21, Yanahuara, de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 3:00 p.m.
  • Agencia Trujillo: Av. Victor Larco Nro. 10996-1098 y Av. América Sur Nro. 4038-4040, Mz. A, Sub Lote 20, Urb. San Andrés - 3era etapa, ambos de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 3:00 p.m.
     

¿Cómo saber si tengo fondos o saldos en la AFP?

En el caso de que desees o no hacer uso de este dinero, es importante que sepas cuánto has acumulado durante los años que vienes trabajando. Para conocer dicha cantidad, cuentas con tres formas distintas.

Estado de cuenta: Cada mes, las AFP envían a tu correo el estado de cuenta con tus fondos. De no recibirlo, puedes comunicarte con la entidad a la que estás afiliado para actualizar tus datos.

Por Internet: Solo debes ingresar a la web de la AFP y con una clave, que debes generar, puedes consultar tus saldos y movimientos. A continuación, te compartimos las vías de cada entidad.

(Foto: El Peruano)
(Foto: El Peruano)

¿Cuánto es el porcentaje que se paga de AFP en Perú?

Como afiliado al sistema privado de pensiones (SPP), tu empleador debe retener y pagar tus aportes a AFP en la que te encuentras afiliado. 

De acuerdo a la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), el porcentaje de retención está conformado por el 10 % de tu remuneración, más la prima de seguros y la comisión que cobra la AFP.

Si deseas conocer cuánto se cobra por Comisiones y Primas, de acuerdo a cada entidad AFP, puedes ingresar a este enlace.

¿Quién paga la AFP?

De acuerdo a ley, si eres un trabajador dependiente, es decir, te encuentras en planilla debes aportar obligatoriamente a tu fondo personal, el cual financiará tu futura pensión de jubilación.

Es tu empleador el que se encarga de descontar un porcentaje de tu sueldo para tu aporte obligatorio y a su vez realizar el pago de tu AFP.

En el caso de que trabajes de manera independiente, puedes afiliarte a los programas que ofrecen las AFP en estas situaciones e igualmente realizar aportes por tu cuenta para formar tu fondo de pensión.

¿Qué pasa si no se paga la AFP?

La ley obliga a todo trabajador dependiente a realizar la declaración y pago de aportes a un AFP, en el caso de elegir el Sistema Privado de Pensiones, por lo que esta retención de tu sueldo, al estar en planilla, es automática. 

Si tu empleador no declara ni paga tus aportes, la AFP a la que perteneces deberá realizar las acciones de cobranza administrativas y/o judiciales a fin de recuperar tus aportes.

En el caso de que dejes de trabajar y de no existir una continuidad en el pago de tus aportes, puedes perder la cobertura del seguro de invalidez y sobrevivencia, entre otras condiciones según la institución a la que perteneces.

¿Qué es la Asociación de Administradoras de Fondos de Pensiones (AAFP)?

La Asociación de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (AAFP) es una institución sin fines de lucro que representa a las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que operan en el Perú: AFP Habitat, AFP Integra, Prima AFP y Profuturo AFP.

Entre sus principales funciones se encuentra fomentar la cultura previsional y difundir los beneficios del SPP, buscar sinergias entre las AFP para brindar un mejor servicio a los afiliados y representar a las AFP ante los poderes públicos y otras entidades.

¿Cómo saber a qué AFP estoy afiliado?

Si eres afiliado y no recuerdas en cuál AFP estás inscrito, puedes entrar a este enlace de servicios en línea de la SBS, colocar tu DNI o tus nombres y apellidos y hacer la consulta directa. 

En el caso de que no cuentes con un usuario, puedes registrarte y crear una cuenta rápidamente en dicha plataforma.

Servicios en línea de la SBS. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Servicios en línea de la SBS. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

¿Cuántos retiros extraordinarios de la AFP se han aprobado en el Perú?

Entre los años 2020 y 2021, el Poder Ejecutivo y el Congreso de la República autorizaron cinco programas de retiros extraordinarios de la AFP:

  • Decreto de Urgencia N° 34-2020 y Decreto de Urgencia N° 38-2020, que autorizaron el retiro de hasta S/ 2 000.
  • Ley N° 31017 que autorizó el retiro de hasta 25%, con un retiro mínimo de una (1) unidad impositiva tributaria (UIT) y máximo de tres (3) UIT
  • Ley N° 31068 que estableció el acceso de hasta cuatro (4) UIT, bajo criterio de desempleo
  • Ley N° 31192 que permitió retirar hasta cuatro (4) UIT.
     

Estos retiros extraordinarios se autorizaron con la finalidad de mitigar la reducción o falta de ingresos y la situación de desempleo, generados por el estado de emergencia nacional debido a la pandemia del COVID-19.

El sexto retiro extraordinario de fondos AFP se dio en la segunda mitad del 2022. Según la Ley Nº 31478, se autorizó la liberación de hasta S/ 18 400 (4 UIT) del fondo de ahorros de cada aportante. 

En torno al séptimo retiro de los fondos AFP, el jueves 11 de abril del 2024, el Congreso de la República aprobó la ley que autoriza la liberación de hasta 4 UIT del fondo de pensiones, sin restricciones ni excepciones.

Si bien el monto equivale a S/ 20 600 que pueden retirar los afiliados a una AFP, aún queda pendiente la respuesta del Poder Ejecutivo, el cual debe promulgar u observar la norma.

¿Cómo solicitar retiro extraordinario de fondos de AFP?

Un séptimo retiro de los fondos de AFP sigue en marcha al ser aprobado en la Comisión de Economía del Congreso el pasado 25 de marzo del 2024. Sin embargo, el dictamen aprobado no asegura el acceso a dichos aportes.

Este es el inicio de un proceso que debe completarse y discutirse en el pleno. Por el momento, se indicó que este próximo retiro de AFP no tendría restricciones algunas.

Es decir, todos los aportantes de una AFP, excepto quienes accedan al régimen especial de jubilación anticipada, podrán retirar hasta el 95% de su fondo. 

Aún no existe una fecha exacta para acceder al retiro de AFP, ya que está pendiente su aprobación en el pleno del Congreso y luego que el Ejecutivo decida o no observar la ley u oficializarla. 

De aprobarse el retiro de los fondos AFP, se conocerán las indicaciones por parte de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)

Calculadora de pensión AFP

Si deseas conocer cuál será el monto que recibirás cuando termines tu etapa laboral, independientemente de si está cerca o lejos de la edad de jubilación, la SBS señala que cada AFP cuenta con una opción de calculadora de pensión.

Esta permite evaluar escenarios de rentabilidad, montos y edades de aportes, así como la densidad de cotización (frecuencia de los aportes) para hacer una proyección en el tiempo. Ubica tu AFP y conoce dichos detalles.

AFP HABITAT: Ingresa a la web y desliza hasta la opción “¿Con cuánto quisieras jubilarte?”

Calculadora de pensión de AFP Habitat. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Calculadora de pensión de AFP Habitat. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

AFP INTEGRA: Ingresa a la web y desliza hasta la opción “Estima tu pensión”

Calculadora de pensión de AFP Integra. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Calculadora de pensión de AFP Integra. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

PRIMA AFP: Ingresa a la web y desliza hasta la opción “Calcula tu pensión ideal”

Calculadora de pensión de Prima AFP. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Calculadora de pensión de Prima AFP. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

PROFUTURO AFP: Ingresa a la web y visita “Planifica Pro Futuro”.

Calculadora de pensión de Profuturo AFP. (Captura: ÚtileInteresante.pe)
Calculadora de pensión de Profuturo AFP. (Captura: ÚtileInteresante.pe)

Diferencia entre AFP y ONP

En el Perú, tenemos dos opciones para afiliarnos a un sistema de pensiones:

  • El Sistema Privado de Pensiones (SPP), administrado por las AFP 
  • El Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP)
     

Si tú eres un trabajador independiente la afiliación es opcional. Sin embargo, es importante que elijas la opción de jubilación que más te convenga.

Entre las principales diferencias, se encuentran que, en la ONP, el dinero que aportas mes a mes ingresa a un fondo común que se usa para pagar las pensiones de los jubilados de hoy en día. 

Por otro lado, en las AFP, el dinero que aportas ingresa a una cuenta individual de propiedad de cada uno, el cual se invierte para que te genere un tipo de rentabilidad. 

A continuación te presentamos un balance de otras diferencias entre la AFP y ONP, de acuerdo a la SBS:

Diferencias SPP SNP
Tasa de Aporte Obligatorio 10% de la remuneración, más la prima de seguros y la comisión que cobra la AFP. 13% de la remuneración.
Aportes voluntarios Se pueden hacer aportes con fin o sin fin previsional para incrementar el Fondo. Dado que es un fondo común, no resultan aplicables.
Financiamiento de la pensión Aportes, Rentabilidad y BdR (de ser el caso). Aproximadamente 20% aportes del trabajador y 80% tesoro público.
Límites a la pensión No existe límite a la pensión. S/ 857.36 es la pensión máxima.
Masa hereditaria Si el afiliado fallece antes de ser pensionista o si percibe Retiro Programado, los recursos acumulados en su cuenta generan pensiones de sobrevivencia, y en caso de no tener beneficiarios, constituyen masa hereditaria. Si el afiliado fallece antes de ser pensionista, solo se generan pensiones de sobrevivencia.
Supervisor del Administrador A cargo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Es un organismo público descentralizado del Sector Economía y Finanzas (MEF).

 

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