¿Cómo saber si el banco donde guardo mi dinero podría quebrar?

Alrededor de tres millones de paraguayos fueron afectados tras la intervención y quiebra de Ueno Bank en Paraguay a inicios de noviembre de 2026, lo que desató una grave crisis financiera. Este escenario ha causado preocupación en diferentes países, así como en Perú, donde los ciudadanos buscan conocer cómo prevenir perder sus ahorros. 

Jorge Ramírez, ingeniero de software y CEO de Collabs, conocido como JorGeek, menciona que existen hasta tres datos claves para conocer los riesgos que atraviesa la entidad financiera donde guardas tu dinero. 

Como ejemplo, Ramírez explica que la situación de quiebra o intervención del Estado a entidades financieras ya sucedió cuatro veces en el Perú desde 2023, con Caja Raíz, Caja Sullana, Financiera Credinka, y el último caso en abril de este año con Caja Centro. 

¿Cómo saber si el banco o financiera de mis ahorros puede quebrar?

1. Conoce el RCG de la entidad financiera

“El RCG, Ratio de Capital Global en simple es cuántos soles propios tiene tu banco por cada 100 soles que presta para aguantar si la gente no le paga. La Ley le pide mínimo 10. Los bancos en Perú tienen en promedio 17”, explica en torno a datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). 

Es decir, se trata del principal indicador de solvencia de una entidad financiera y mide la capacidad que tiene un banco para respaldar sus operaciones frente a pérdidas imprevistas, como impagos de crédito o incluso caídas del mercado, utilizando su propio capital.

Sin embargo, diversos especialistas indican que este es un indicador muy variable, por ello es importante no solo quedarse con este dato. Por ejemplo, Ramírez indica que en julio de este año, el señalado banco en Paraguay acreditaba  tener 14.5, siendo el mínimo 12 en ese país. 

“Caja Sullana cerró en 2023 con 11.5, encima del mínimo, y siete meses después también le intervinieron. ¿Por qué? Porque el SRG es una foto y lo que importa es la película. Sullana había bajado de casi 15 a 11.5 en un solo año”, advierte.

2. Investiga si tu entidad financiera está perdiendo dinero

Es necesario revisar los reportes oficiales que pública la SBS mensualmente y trimestralmente en su sección de Información Estadística de Banca Múltiple o en el Sistema Financiero de la SBS. 

Ubica la línea de Resultado Neto (Utilidad o Pérdida Neta), donde podrás observar que si el número aparece en negativo o con signo de pérdida acumulada en varios meses consecutivos significa que la entidad está operando a pérdida.

“Sullana perdió 110 millones de soles en 2023, más de 27 de cada 100 soles que había prestado estaban en riesgo. Si una entidad pierde más de la mitad de su colchón en 12 meses, la SBS ya puede intervenirla”, agrega Ramírez. 

3. Ten en cuenta la clasificación de riesgo

Este es un indicador que se clasifica de la letra A, que es la mejor, hacia la letra E, siendo la peor calificación. Se trata de una opinión técnica emitida por empresas especializadas autorizadas para evaluar solvencia y la capacidad de las entidades para cumplir con el pago de sus obligaciones frente a sus clientes.

• Categoría A: Corresponde a instituciones con muy buena o excepcional fortaleza financiera. Tienen una alta capacidad de cumplir con sus obligaciones y de administrar los riesgos del mercado; el impacto de escenarios económicos adversos es mínimo. Se subdividen con signos como A+, A o A-.
• Categoría B: Instituciones con una buena capacidad de pago, pero que son más vulnerables o sensibles a cambios o deterioros en el entorno económico o a problemas en la gestión de su cartera de créditos.
• Categoría C: Entidades con capacidades de pago moderadas o con debilidades financieras evidentes. Sus indicadores de morosidad o rentabilidad muestran presiones y requieren una mayor vigilancia.
• Categoría D: Instituciones con alto riesgo de incumplimiento o problemas graves de solvencia. Usualmente enfrentan pérdidas operativas importantes o dificultades serias para cumplir con sus compromisos.
• Categoría E: Es la categoría más baja, reservada para entidades que se encuentran en cesación de pagos, proceso de reestructuración o intervención por parte de los reguladores.
   

¿Dónde ver la clasificación de riesgo de los bancos y financieras en Perú?

Las entidades financieras están obligadas a publicar este indicador en sus respectivas páginas web oficiales, pero también puedes consultar a detalle el listado oficial actualizado a través del Resumen de Clasificaciones de la SBS.

“A Caja del Centro le habían bajado a D+. Ojo, en agosto del año pasado pagaba la segunda tasa de plazo fijo más alta del país. Así que si te ofrecen mucho más que el resto, pregúntate por qué”, recomienda Ramírez. 

¿Qué pasa si mi banco quiebra y tenía mi dinero en esa entidad?

En el Perú, existe el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), un mecanismo de respaldo diseñado para proteger tu dinero en caso de que una entidad financiera (banco, financieras, cajas municipales, cajas rurales y otros) sea intervenida o declarada en quiebra por la SBS.

El monto vigente máximo de protección es de S/ 123 000 por ahorrista y por cada institución financiera y, si esta situación se da, no requiere que el cliente realice ningún trámite ni pague una comisión para estar protegido.

¿Qué depósitos protege el Fondo de Seguro de Depósitos?

• Cuentas de ahorro.
• Cuentas corrientes (depósitos a la vista).
• Depósitos a plazo fijo.
• Compensación por Tiempo de Servicios (CTS).
• Los intereses generados por dichos depósitos hasta la fecha de la intervención.
   

Recuerda que es de suma importancia que la entidad financiera a la que perteneces sea  miembro del FSD; de lo contrario, no podrá asegurarte ante quiebra o liquidación y tu dinero puede estar en riesgo. 

Finalmente, ten en cuenta que en caso de Cooperativas de Ahorro y Crédito, se establece un Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC) y sus montos máximo de cobertura van entre S/ 5 mil y S/ 10 mil soles, dependiendo de diversos factores que puedes conocer aquí.